周燕芳代表建议调增个人养老金年度缴费金额上限至2万元

2022年11月，养老保险体系“第三支柱”的个人养老金制度正式实施。最新数据显示，目前已有超过5000万人开立了账户。

全国人大代表、太平洋医疗健康管理有限公司总经理周燕芳关注到，目前个人养老金缴存人数仅占开户人数的22%，人均缴存金额仅约2000元，远远低于个人养老金账户1.2万元的缴存上限，投资人数仅占缴存人数的62%，存在“开户热投资冷、缴存意愿不高”现象。特别是，年轻人尤其是“90后”虽然在开户人数上占到整体的30%，但在参与配置第三支柱个人养老金缴存和投资时均有所顾虑。这种现象可能导致个人养老金制度难以充分发挥作用。如果大多数年轻人不愿意参与养老金制度，那么养老金就不能真正发挥出其应有的作用，也无法满足老年人的需求。

在周燕芳看来，年轻人对个人养老金不够了解、年轻人长期养老储备意愿不强、税收政策对年轻人的激励不足、账户管理灵活性不足以及个人养老金产品选择专业门槛高等因素，都导致年轻群体缴存和投资意愿不高。

如何促进年轻人参与个人养老金配置?周燕芳建议，首先要加强个人养老金的宣传，推广养老金融知识，由国家金融监督管理局主导，制定统一的养老金融知识宣教内容和标准，确保信息的准确性和一致性。

其次，她建议优先对税收优惠激励不足的低收入群体，尤其是缴存期超过15年的“90后”年轻群体的个人养老金账户发放财政补贴，鼓励低收入年轻群体配置个人养老金、加强长期养老保障。另外，建议调增个人养老金年度缴费金额上限至2万元，以加大EET模式下税收优惠力度，提高税收递延的激励效应，增加对中高收入年轻群体的吸引力。

周燕芳还提出了针对年轻人的差异化设计产品，以提升个人养老金的吸引力和灵活度，同时保障资金安全和有效管控。在此基础上，她建议增加个人养老金提前取出的条件，以便在参与人发生重大变故或特殊场景下提供应急资金需求。具体来说，周燕芳提出可以考虑将本人及直系亲属的重大疾病、伤残等特殊情况列为法定全额领取的条件。此外，她还在探索将子女教育、赡养老人、偿还债务等情形纳入部分领取的范围。这样，就可以更好地平衡制度的刚性和灵活性，提高账户资金的使用效率。在制定这些策略时，周燕芳考虑到了年轻人需要在现代社会中面对的不同挑战。例如，许多年轻人需要承担更多的经济责任，例如支付高额的房价、学费和生活费用。

她还提出，应该改善服务流程，提供更高质量、更具可操作性的养老咨询和养老金规划服务，以降低个人养老金选择的门槛。